Ratenkredite sind die gewönlichste Form von Darlehen. Sie charakterisieren sich dadurch, dass die Rückzahlung in immer gleichbleibenden monatlichen Raten stattfindet, in denen Tilgung, Zins und alle Gebühren schon beinhalten sind.
Dies ermöglicht dem Kreditnehmer Sicherheit und Transparenz, denn die laufende Belastung für das Haushaltsbudget kann man sicher einkalkulieren. Im Gegensatz zu Dispositions- bzw. Immobilienkrediten wird der Zinssatz dieser Kreditart während der Laufzeit nicht verändert. Wer einen Ratenkredit günstig erhalten will, kann zwischen vielen Anbietern in diesem Bereich wählen, denn Ratenkredite werden heute von beinahe jeder Bank zur Verfügung gestellt. Sie sind meist nicht zweckgebunden, so besteht die Möglichkeit mit solch einem Kredit Unterhaltungselektronik , Möbel oder Urlaubsreisen zu finanzieren. Die Zinsen für Ratenkredite hängen von dem bei Aufnahme des Kredits geltenden Zinsniveau ab. Darüber hinaus spielen die Laufzeit und die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers eine wichtige Rolle. Generell gilt: längerfristige Kredite sind teurer als kurzfristige und eine gute Bonität ermöglicht niedrige Zinsen.
Der Kreditnehmer kann die Höhe der Monatsrate – Voraussetzung: ein entsprechendes Einkommen – frei bestimmen. Dies erfolgt über die Vereinbarung des Tilgungszeitraumes: Je länger die Laufzeit ist, desto geringer fallen die monatlichen Raten aus.
Von den meisten Banken werden Kredite ab ca. 1.000 Euro Mindestkreditbetrag vergeben und Vorhaben bis höchstens 50.000 bis 70.000 Euro finanziert. Wegen der Vielzahl der auf dem deutschen Markt offerierten Ratenkredite ist ein Vergleich der Konditionen verschiedener Banken notwendig. Dies aber gestaltet sich mitunter schwierig. Die Banken legen den Zinssatz häufig individuell fest, aus diesem Grunde können Angaben in den Angeboten über die Höhe der monatlichen Rate oder den Zinssatz bei einer bestimmten Kredit Summe nur als Richtwert verwendet werden. Um den individuellen Zinssatz zu erfahren, empfiehlt es sich bei dem Kreditinstitut unter Angabe einiger Daten – wie zum Beispiel Einkommen – eine Anfrage zu stellen. Beim Vergleich von verschiedenen Ratenkrediten sollte man nicht nur auf den effektiven Jahreszins bzw. die daraus resultierende monatliche Rate achten, sondern auch auf Sonderbedingungen, wie zum Beispiel kostenlose Sondertilgungen während der Laufzeit. Wenn dies möglich ist, spricht man dabei von einem geldwerten Vorteil, denn es gibt mehr Flexibilität. Bei Sonderzahlungen wird von vielen Banken eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt. Auch eventuelle Ratenaussetzungen sind als Überschuss zu werten.
